第二百二十九章 信用体系建设（2/2）

洪流微澜第二百二十九章 信用体系建设：准备有声小说在线收听

除了快速大规模沟通各地的铁路、管理统一货币的鲁尔工业银行还有一条沟通人和人的渠道能大力促进市场的发展那就是信用系统。

相比中国人做生意喜欢找熟人西方从很早就开始了陌生人交易为主的市场模式并由此发展出股份制与证券。但十九世纪早期陌生人交易中的诈骗、赖账层出不穷严重阻碍了交易的进行。

有需求就有供给1830年在英国出现了第一家征信公司。

相比英国已有的大规模交易需要用征信系统来规范莱茵和德意志则更需要用信用系统来挖掘市场潜力。

谢绾还希望将它扩大到债券市场推动银行对个人和小企业贷款将存在金库里的钱挖出来参与交易——在过去十年的经济发展中德意志新生了许多产业工人和中产阶级他们有了不错的收入但钱币却还像农民一样装在袋子里放在床头柜里这在谢绾看来很可惜。

在谢绾的建议下鲁尔工业银行组建了一家征信公司并提供价格低廉的个人信用报告服务。并声明只要在这家征信公司取得征信报告并达到一定标准就可以直接无抵押向鲁尔工业银行申请消费和投资贷款。

征信报告内容向同样拥有征信报告的个人和企业公开内容包括基础信息、行政处罚、民事处罚、刑事处罚、债务违约、合同违约以及上述信息更改、查询者等记录。

谢绾希望通过对公民建立信用系统以建立一个依靠客观报告而不是“见面、猜测、关系”来形成交易者相互信任的经济系统。

这对那些刚刚从农民转型成为工人、从穷人转为中产阶级的公民有着巨大的意义。这些公民刚刚进入新的环境和圈子关系网和信任感很弱导致他们虽然有固定收入但消费、借债、投资受到各种没有安全感的压抑。随着这个信用系统的扩大这些新人能够迅速进入一张由信用体系组成的社会资源协助网哪怕他一个人都不认识也可以成为一个“社会人”；

对于企业和大宗交易来说也提高了效率降低了交易纠纷以及相关刑事案件的发生率还推动了公开债券和股票的发行让他们个体的资金链能够在信用基础上外移到整个社会提高安全边际。

不过这也引起了一些反对的声音。比如一些德意志联邦中的小邦政府信用总是被评估得相对较低。没有信用报告之前还能多少发行一些低息债券现在有了公开的信用报告低息债券几乎完全卖不动不得不提高票面利率为此赔了不少钱。

德意志信用体系的建设和逐渐完善好似打开了一扇尘封已久的大门。

原本只是犹太、英国、荷兰人在里头捣鼓的金融市场突然涌进大量德意志的新生中产阶级甚至高收入工人获得热钱的德意志金融市场空前繁荣起来资金的充裕以及征信的顺畅让消费、投资市场也跟着繁荣起来。